最短で融資を受けるにはどのくらいかかる？金融機関ごとに徹底比較

最短で受けられる融資はどこ？

最短で受けられる融資は消費者金融で、申し込んでから即日で振り込まれます。
他にも、銀行融資のフリーローンは1週間から2週間程度で融資を受けることができます。
一方で日本政策金融公庫などの公的融資は、1ヶ月〜2ヶ月ほどかかります。

最短で受けられる融資の比較

この表を踏まえると、融資を受けるまでの時間が短いと金利が高くなり、融資を受けるまでの日数がかかる金融機関は金利が低くなっており、金融機関によって審査期間や金利は異なります。
どのくらいの金額がいつまでに必要なのかといった資金需要をよく考えた上で融資を受けましょう。

最短で受けられる融資の選び方

ここでは融資選びのポイントについて解説します。

• 審査時間

• 金利・手数料

• 無利息期間の有無

• 職場や自宅に電話が来ないか

審査時間

オンライン完結型のカードローンは、30分程度での審査結果通知が一般的です。
急な資金需要に対応するためには、審査時間の短さが重要な選択基準となります。
通常の銀行ローンは審査に数日から1週間程度かかるため、緊急時の資金調達には向いていません。
たとえば、スマートフォンでの申し込み可能な消費者金融では、本人確認書類をアップロードするだけで即日審査が完了し、最短即日融資も可能です。
資金ニーズが急を要する場合は、審査時間の短いオンラインカードローンを選択することで、スピーディーな資金調達が実現できます。

金利・手数料

総返済額を抑えるには、金利の低さと手数料の有無を慎重に比較検討することが不可欠です。
借入期間が長期になるほど、金利の差は返済総額に大きく影響します。
たとえば、100万円を3年で借り入れる場合、年利14%と9%では返済総額にかなりの差が生じます。
最近では、銀行系カードローンを中心に、年利5%台の商品も増えてきています。
長期的な返済計画を立てる場合は、金利の低いカードローンを選択し、諸費用を含めた実質的な負担を比較検討することをお勧めします。

無利息期間の有無

初回利用時の無利息サービスは、総返済額を大きく削減できる重要な特典です。
短期間での返済を予定している場合、無利息期間を最大限活用することで、利息負担を完全に回避することが可能です。
30日間の無利息期間を提供する消費者金融や、条件付きで最大180日間の無利息キャンペーンを実施しているカードローンも存在します。
たとえば、50万円を借り入れて30日以内に返済する場合、無利息サービスを利用すれば利息を節約できます。
短期の資金需要がある場合は、無利息期間の長い商品を選ぶことで、賢く借り入れることができます。

職場や自宅に電話が来ないか

プライバシーに配慮した審査システムの有無は、利用者の心理的負担を大きく左右する重要な要素です。
近年は、Web完結型の審査を採用する金融機関が増加しており、職場や自宅への在籍確認電話を行わないサービスも多く存在します。
大手消費者金融の中には、スマートフォンでの本人確認と収入証明書の提出だけで、電話確認なしに審査を完了できるサービスがあります。
プライバシーを重視する場合は、Web完結型の審査システムを採用している金融機関を選択することで、安心して利用できるのです。

最短で受けられるおすすめの融資3選

最短で融資を受けるには、下記の3つが適しています。

• レイク

• プロミス

• SMBCモビット

レイク

レイクは、短期資金が必要な方におすすめの融資サービスです。
最短で1営業日での融資が可能で、必要な書類も最小限に抑えられているため、手続きのスピードが非常に速いのが特徴です。

参考：レイク

プロミス

プロミスは、即日融資が可能な融資サービスです。
来店不要で、インターネットからの完全オンライン申し込みが可能なため、スピーディに必要な資金を調達できます。
融資限度額は最大500万円までなので、まとまった資金調達も対応可能。
また、返済期間も最長6年9ヶ月と柔軟性が高いです。

参考：プロミス

（PR）SMBCモビット

SMBCモビットは、大手金融機関のSMBCグループが提供する即日融資サービスです。
最短で即日融資が可能で、必要書類も少ないことから非常に迅速な資金調達ができます。
融資限度額は最大800万円と、3社の中で最も高めに設定されています。
また、返済回数は最長60回（5年）です。
ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月）となります。

参考：SMBCモビット

（PR）資金調達には売掛金前払いサービスもおすすめ！

早急な資金調達をしたい場合、QuQuMoの売掛金前払いサービスが非常におすすめです！
このサービスは、売掛金がある方は誰でも取引が可能で、手続きや契約はオンライン上（クラウドサイン）で全て完結します。
一般的にファクタリングや売掛金の前払いサービスは、手続きに手間がかかるイメージがありますが、QuQuMoでは最短2時間で手続きが完了。
はじめての方やオンライン申請に不慣れな方でも、サポートセンターに問い合わせながら安心して手続きを進めることができるので、興味のある方は、下記リンクからチェックしてください。

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最短で融資を受けるための流れ

融資までの流れと必要書類についてまとめました。

• 融資実行までの流れ

• 最短で融資を受ける際に必要な書類

融資実行までの流れ

最短で融資を実行するためには、必要事項と必要書類を準備して融資を受けます。
まずご自身が選んだ金融機関のWebサイトにアクセスし、必要事項を入力して、審査に進みます。
審査の時に、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）を提出し、別途必要な書類を提出しましょう。
その後、メールや本人の電話番号に審査の可否が来るので、審査に通過した場合は融資を受けられるのです。

最短で融資を受ける際に必要な書類

迅速な融資審査を実現するためには、必要書類を漏れなく準備するようにしましょう。
理由として、書類の不備や追加提出は審査期間が長くなり、結果として融資実行までの時間が遅れる要因となるのです。
金融機関は提出された書類をもとに与信判断を行うため、書類の完璧な準備は審査のスピードアップに直結します。
主な必要書類は下記の2つです。

• 収入証明書

• 本人確認書類

これらを事前に用意しておくことで、申込みから融資実行までスムーズに行えます。

急な資金調達が必要となったときに相談できる場所は？

急な資金調達が必要となった際、焦って申し込むのではなく、まずは信頼できる機関に相談することが重要です。

• 法テラス

• 金融機関の窓口

• 消費生活センター

• 自治体の福祉貸付制度

• 日本貸金業協会の相談窓口

法テラス

法テラスは、法律に関する無料相談を受け付けている機関です。
もし、返済が難しくなった場合や、違法な貸金業者とのトラブルに巻き込まれた場合は、弁護士や司法書士に相談することができます。
特に、返済計画の見直しや債務整理についてのアドバイスを受けたい場合に役立ちます。
参考：法テラス

金融機関の窓口

銀行や信用金庫の窓口でも、少額融資に関する相談を受け付けています。
消費者金融よりも低金利で借りられる場合があり、審査基準も異なるため、まずは金融機関に問い合わせてみるのも一つの方法です。
また、口座を持っている銀行であれば、取引履歴をもとに融資の可否を判断してもらえることもあります。

消費生活センター

消費生活センターは、金融トラブルや違法な貸金業者に関する相談を受け付けています。
もし、高額な手数料を請求されたり、違法な取り立てを受けたりした場合は、すぐに相談することで適切な対応をアドバイスしてもらえます。
また、融資の仕組みや契約内容に不安がある場合も、専門スタッフが丁寧に説明してくれます。
参考：国民生活センター

自治体の福祉貸付制度

一部の自治体では、生活費や医療費などの緊急支援として少額の貸付制度を設けています。
具体的には、生活福祉資金貸付制度は、低所得者向けに無利子または低金利での貸付を行う支援策です。
収入や状況に応じて利用できるため、消費者金融を利用する前に自治体の制度を確認するとよいでしょう。

日本貸金業協会の相談窓口

消費者金融を利用する際に、業者の正当性を確認したい場合は、日本貸金業協会の相談窓口が役立ちます。
この協会では、正規の貸金業者を検索できるシステムを提供しており、登録されていない業者からの借入れを防ぐことができます。
また、貸金業者とのトラブルが発生した際にも、適切な対応を助言してくれます。
少額の融資を受ける際は、まず信頼できる機関に相談することが大切です。
消費生活センターや日本貸金業協会では、貸金業者とのトラブルを防ぐための情報提供を行っており、法テラスでは法律的な支援を受けることができます。
また、銀行や自治体の貸付制度も視野に入れることで、より安全に資金調達を進めることができます。
融資を利用する前に、これらの相談窓口を活用し、自分に合った方法を慎重に選びましょう。

即日融資を受けるための条件・注意点

即日融資を受けるためには、事前に必要条件を満たしておきましょう。
金融機関は最短融資を実現するために、申込者の信用情報や本人確認を迅速に処理できる状態を前提として、サービスを提供しているからです。
よって本人確認書類や収入証明書をオンラインで提出できる環境を整えておくと、審査がスムーズに進み、当日中の融資実行が可能になります。
また、午前中に申し込みを完了したり、利用する金融機関の振込対応時間を事前に確認したりすることも欠かせません。
注意すべき点として、即日融資は利便性が高い一方で、金利が比較的高めに設定されているケースがあります。
そのため、緊急時以外は返済計画を慎重に立て、無理のない範囲で利用することが望ましいです。

返済に困った場合の解決策

借金の返済に行き詰まった際は、まず金融機関への相談が最善の解決策です。
早期に債務の相談をすることで、返済条件の変更や債務整理など、状況に応じた適切な対応が可能となります。
金融機関は借り手の状況を理解し、無理のない返済プランを提案する体制を整えているためです。
実際に、多くの金融機関では返済期間の延長などの柔軟な対応を行っています。
また、必要に応じて弁護士などの専門家を紹介してもらうことで、法的な解決策を見出すことも可能です。
特に個人版私的整理ガイドラインの活用により、収入に見合った返済計画を立てられた事例も多く報告されています。
返済でお悩みの方は、一人で抱え込まず、取引のある金融機関に対して早めの相談がおすすめです。

【まとめ】最短で受けられる融資を安全に利用しよう！

今回は最短で受けられる融資について解説しました。
即日、もしくは1時間程度で受けられる融資はとても便利ですが、返済のリスクを忘れてはいけません。
また、金利や無利息期間の有無、職場や自宅に連絡が来ないかなど、ご自身の条件やニーズに合わせて選択しましょう。
当コラムを参考に、トラブルに巻き込まれずに融資を受けるようにしましょう。

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補助金は金利・返済なし！

急な資金調達が発生したときに最短で融資を受けた後の返済が負担になりがちです。
このような場合、補助金を活用して返済の負担を軽減することができます！
しかし、手続きやご自身にあった条件の補助金を見つけるのは手間がかかるので、ぜひ下記のリンクから補助金に関する相談をしてみてください！